投保人不要被一些产品的广告语所迷惑，简单的类比容易陷入购买误区。

　　近期有保险公司推出了具有"二次赔付"甚至"三次赔付"概念的重大疾病保险产品。这种产品一反重疾险传统的"一次性"赔付惯例，因而引起了市场的注目。

　　重大疾病的严重性往往危及生命，而在治疗过程中，所需费用之高有目共睹，常有人因此而倾家荡产。投保人之所以要购买重大疾病保险产品，根本目的就是为了减轻巨额的医疗费。从心理上来说，具有"二次赔付"甚至"三次赔付"的重疾险产品要比一次性的产品更有"安全感"，故而明显具有较大的潜在市场需求。

　　但笔者认为，不管产品创不创新、特色多诱人，购买时首先还是要从自身需求出发，选好适合自己的产品。

　　不宜简单类比产品优劣

　　客观而言，多次赔付的重大疾病保险，其某些优势可圈可点--比如当客户获得第一次重大疾病赔付后，将豁免后续的保险费，而合同继续有效等。

　　但是，从另一个角度来看，以某公司产品价格为例，普通重疾险的保费大约在2500元/年，而具有"多次赔付"概念的重疾险保费则需要4300元/年。如果一个投保人对于支出2500元/年的保费都有困难的话，那么保费4300元/年那款产品最好不要考虑。因为如果不顾自身经济的承受能力，被所谓"花一份钱可以买三份保障"的多次赔付条款所吸引，日后就会出现无力支付保费的窘相。这是不可取的投保态度。

　　所以，投保人不要被一些产品的广告语所迷惑，简单的类比容易陷入误区。

　　叠加重大疾病概率小

　　每个人一生患一次重大疾病已属灾难性的，而不幸罹患两到三次且在不同器官上的重大疾病，这按大数法则来算，概率是很小的。

　　保险公司推出创新的重疾险产品，对投保人的诱惑主要在于"多次赔付"四个字。保险公司就是以此为"卖点"，吸引众多投保人买这种概率极小的保险产品，以获取更多的保费。

　　对保险公司而言，这只是一款产品的推销策略；而作为投保人，这就可能关系到一生的命运。

　　直白说，当投保人的身体进入到"多次赔付"阶段，健康状况已经不太乐观了，这时候保险能起到多大的作用，投保人一定要全盘考量"自身"条件，再决定是否购买。把"自身"这一要素考虑进去，这是购买此类产品的前提。此外，投保人还要弄懂"多次理赔"与不同疾病之间的关系：多次，是对理赔过程而言；不同，是对各类疾病而言，多次理赔与疾病具有个个相对应的关系。

　　买合适的才是对路的

　　多次赔付的重疾险产品好还是不好，市场有诸多争论，作为投保人，多听听各方的意见并无不妥。但一切的争论，都不应左右自己实际的购买需求。

　　以笔者之见，如果投保人第一次购买商业保险产品，那么，首选的应该是"一次性"的重疾保险产品，并且应该首先为家庭的经济支柱选购。当然，如果家境殷实，选购具有多次赔付特色的重疾险也未尝不可，其他的家庭成员则可依次递减。但最好是人人都有重疾险。这是依据家庭成员所担不同责任而选购重疾险的一个原因。

　　简言之：保险产品面向大众而推，自身选购则提倡个性化买之。