这两年我也开始经常到各地授课，品味着作为教师的各种酸甜苦辣，看到学生们的进步和成长，更加懂得教师的可贵和伟大。其实，无论是幼儿园学前教育，中小学基础教育，还是高等或职业类教育的教师，都有其鲜明的特殊性，可以根据其职业特点和生命周期理论，做出相应的理财规划。

　　作为一个专业理财工作者，一直很想分享下我对教师理财方面的体会。

　　积极严谨的敬业态度，繁重琐碎的职业特性，让很多教师在“传道授业解惑”之余，无法过多关注自己的生活，没有精力学习或运用理财知识打理家庭的财务。由此造成很多教师的理财观念过于稳健，甚至是保守，对资产的配置和运用缺乏足够的重视，对新的理财工具也没有足够的认识。

　　其实，无论是幼儿园学前教育，中小学基础教育，还是高等或职业类教育的教师，都有其鲜明的特殊性，可以根据其职业特点和生命周期理论，做出相应的理财规划。

　　策略4招，完善教师理财，以下是我的具体建议：

　　1.收入稳定，抗风险能力强，增加投资稍激进的类别

　　近年来教师的地位和收入待遇也有了显著提高，这些变化都为广大教师理财提供了更为广阔的发挥空间。部分教师还有不菲的兼职、对外授课和出版书籍等方面的收入。作为有稳定收入的教师群体，抵御日常生活的风险能力比一般人强，完全可以转变传统的理财理念，选择更加适合自己的理财方式和品种。适当涉足一些稍激进的投资渠道，比如开放式基金、债券、股票等，确保家庭财产在保值的前提下，得到很好的增值。

　　2.最适合的投资理财产品：基金投资，定额定投

　　因为工作繁忙和无暇整日看盘专研，建议投资产品更多考虑基金和定额定投，即使是投资股票，不建议频繁进出炒作股票，应该用长期稳健的理念来经营。基金定额定投非常适合工作繁忙的教师族，分散投资，摊低成本，既保证了收益，又能腾出时间专心工作，更重要的是让自己强行储蓄，积少成多，轻松打理自己的财务。

　　3.社保医保只提供基本保障，商业保险才是锦上添花

　　因为教师职业相对稳定，普遍对风险的防范意识不足，大大低估了风险对自己和家庭的影响，相对其他职业，教师购买商业保险的比例非常低。

　　社保和单位福利只是为我们养老和医疗提供最基本的保障，配置一些必要的商业保险是必须的。在品种选择上，商业性养老保险和普通医疗保险上可以有所弱化，配置以意外险和重疾险为主，适当结合定期和终身寿险，为自己和家庭建立一个全面有效的防护墙。

　　4.不同生命周期，选择不同的投资比例

　　青年教师：年轻教师收入相对较少，但发展潜力巨大，投资策略应该以攒钱和积累投资经验为主，选择风险较高的产品，比如股票型和混合型基金做长线投资。建议除房产外，金融投资品种的比例为：股票或者股票型基金占50％，稳健型基金占30％，债券型基金占10％，现金和货币型基金占10％。

　　中年教师：收入提高但工作最繁忙家庭消费压力最大，适合采用主动进攻和保障增值的防守型组合的方式。金融投资品种比例为：股票或者股票型基金占30％，稳健型基金占40％，债券型基金占20％，现金和货币型基金占10％。理财目标主要是针对教育储备金和购房购车等家庭主要开支做准备。

　　老年教师：投资以稳健为主，理财专注在准备退休养老金上。虽然学校的福利让大多数的老年教师可以过上基本的退休生活。但是对于追求更高标准和品质的退休生活，就需要提前规划好。金融投资品种比例为：稳健型基金占50％，债券型基金占30％，现金和货币型基金占20％。配置部分高流动性资产是为了应付日常突发的高开支。

　　教师理财，应该改变一味求稳的传统观念，运用积极、稳健、长期的投资策略，使资金动起来。教师不是艰苦朴素的代名词，收入高，理财收益高，生活质量高，才是教师理财的目标和最高境界。

                                      (大众理财顾问)