子虚乌有的“砸窗盗窃”

案例一：

案情介绍

9月20日凌晨5时左右，李某停在徐州市云龙区沙后巷小区2号楼下的一汽丰田RV4后挡风玻璃被砸烂，车内2条中华烟、12瓶迎驾酒被盗，李某发现后立刻报警。9月26日，被保险人向人保财险江苏省徐州市分公司（以下简称“徐州人保财险”）报案，其在该公司投保了随车行李保险，向该公司提出索赔。

案情分析及处理

接被保险人报案后，徐州人保财险理赔中心非车险案件处理人员柳杨立即与被保险人取得联系，但是由于事故发生时间被保险人没有及时向保险公司报案，已经没有第一现场。

10月8日，被保险人向保险公司提供了全部索赔材料，从材料单证方面分析，资料齐全，保险公司受理并进行理算核赔。

但是经办人员凭借着强烈职业敏感性和细致的观察分析，通过被保险人的一些行为举止，认为这个案件有可能存在欺诈嫌疑，遂向理赔中心主任室汇报。主任室高度重视，对案件资料进行细致梳理后发现以下几个疑点：

1.李某提交材料时，因未及时报案，无事故现场照片，保险公司提出按损失的80%赔付，被保险人欣然接受而且毫无异议。

2.案件处理过程中，理赔人员提出要求核实案件真实性，被保险人立即拨打了出警民警电话，与理赔人员通话证实当时现场情况。

3.被保险人主动提出可以去4S店核实是否对后挡风玻璃破碎维修。

4.案件处理过程中，李某提交完材料后多次向理赔人员询问多久可以赔付，过分关心案件进展。提交材料后第二天、第三天，被保险人都打电话询问案件处理情况及进展。

5.一般烟酒等物品按常理是放在车的后备箱内，车后座很少放置成箱的白酒。

6.车辆被砸后，被保险人没有及时向保险公司报案，而被保险人车辆也没有投保玻璃险，可能存在着被保险人想从随车行李保险获得玻璃损失的补偿。

从以上几个疑点来看，这个案件保险欺诈的嫌疑非常大，主任室会商后决定将案件移交反欺诈调查岗进行反欺诈调查。

反欺诈调查岗接到案件后仔细分析案情，迅速出击。首先，从烟酒购买发票入手，查询到购买地点及时间，证实被保险人只是来此开具烟酒发票，并未购买烟酒。其次，从小区监控入手，调出该车辆出入监控。经过缜密的调查后，理赔人员与被保险人接洽谈及欺诈行为的危害性及后果的严重性，在强大的压力和证据面前，被保险人最终道出缘由，因车辆后挡风玻璃破碎但未保玻璃险，想从随车行李保险部分找回自己的损失，承认了自己的欺诈行为，放弃了索赔。

案例二：

案情介绍

8月10日，王某在徐州人保财险投保了国内公路运输随车行李物品定额保险，保险金额为8000元，车牌号为苏CD×××雪佛兰汽车。

10月8日7点40分左右，王某向保险公司报案，称在徐州市泉山区新吴庄小区内，右后门车窗玻璃被砸，车上2部新iphone5手机、1台笔记本电脑（2012年购入）丢失，已报警。事故发生后，王某以8000元的最高赔付保险金额，向保险公司提出索赔。

案情分析及处理

接被保险人报案后，保险公司非车险案件处理人员许可赶赴现场查勘。在单证资料收集阶段，被保险人提供单证的速度非常迅速，于事故发生当天下午3点左右，就递交了所有的索赔资料（包括派出所证明）。

凭着职业的敏感性，经办人认为这个案件处理过程太顺利，怀疑可能存在保险欺诈，但从案件资料上来看还找不出疑点。经办人员把自己的“想法”向领导汇报，理赔中心主任室高度重视，认真梳理分析案情，提出几条案件处理思路：

1.丢失2部iphone5手机，1台华硕笔记本电脑，价格昂贵，按照常理设想，没有人愿意将贵重物品放在车内，而不随身携带，更何况是将贵重物品放车内过夜。

2.在案件处理过程中，王某对经办人软硬兼施，威逼利诱。多次威胁经办人员，暗示处理好这个案件不会亏待经办人，并多次要请经办人吃饭，都被经办人予以回绝。

3.王某提供的iphone5的购销发票，为中国联合网络通信有限公司出具的发票，联通公司一般通过签订定制合同的形式，销售iphone5手机，我们立即让她出示定制手机的手机号码，还有定制时间等证明资料，她当时并不能立刻答出，说是朋友放她车上的，要问一问朋友。

从以上几个疑点来看，这个案件可能存在着欺诈的嫌疑。理赔中心主任室经过会商，决定让经办人对此案件继续进行追踪。

经办人多次催促、督促王某让其出具具体的丢失的iphone5定制手机的定制号码，还有定制人身份证件、包月合同等具体证明材料，并根据提供的材料，与联通公司核实，确定案件的真实性。并告知王某保险欺诈会引发的严重后果。

最终，王某因无法提供具体的定制手机的定制号码、定制包月合同等具体单证，通过协商沟通，王某放弃索赔。

启迪与思考

1.在处理案件过程中要大胆假设，小心求证，不要放过任何细节，有时候看似不起眼的一些小细节，往往是问题的关键所在。此案件从资料和处理过程来看很正常、也很顺利，理赔所需单证都很齐全，一些困难也很顺利解决。但是往往越是顺利的案件越要求经办人员多一分警觉。在为客户提供高质量服务的过程中也不要忘掉客户可能存在欺诈行为。

2.在处理随车行李保险的时候，一定要多加留意，有的报案人声称玻璃被砸，车内物品被盗，被盗物品皆虚报为昂贵高档烟酒、高档电子用品等，并出具发票，来骗取高额的补偿费用，这就要求我们查勘人员必须小心谨慎、大胆设想，小心求证，练就一双“火眼金睛”。

3.在处理随车行李保险理赔案件时，必须第一时间赶到第一现场。若无现场，应对事故现场进行联想。从实际出发，对事故的真实性做一个评估，对损失情况应进行相应的核实。