当前，各行各业都在讲求转变发展方式，提高发展质量，谋求内涵式的经济增长。作为国民经济中正在蓬勃发展的朝阳行业，保险业欲要快速度过初级阶段步入更高发展水平，赶超国际先进同行，则转变发展方式、调优业务结构、注重发展质量、增强行业持续健康发展能力，就显得尤为重要和迫切。

        深刻理解保险业转变发展方式的科学内涵

        胡锦涛总书记早在党的十七大报告中就指出, “转变经济发展方式，是比转变经济增长方式内涵更加丰富，也是对实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求更具有战略意义的历史课题”。温家宝总理也在全国人大十一届三次会议工作报告中指出：2010年国民经济发展要好字当头，引导各方面把工作重点放到转变经济发展方式、调整经济结构上来。十六大以来，中国保险业保持了年均16％以上的发展速度，保险业已经站在了一个新的历史起点上。但是正如保监会主席吴定富所指出的，当前中国保险业的发展仍处于初级阶段，存在着发展基础比较薄弱、发展模式需要转变、发展质量不高、发展环境仍需优化等方面的问题。为此，当前要实现保险业又好又快地发展，必须研究如何通过转变发展方式来提升保险公司竞争力。

        转变发展方式，首先应是意识形态的转变，其次就是生活方式及生产方式的转变。发展方式的转变是表象，意识形态的转变是本质。发展方式的转变是全方位的，既包括生活方式及生产方式的转变，又包括意识形态的转变。意识形态决定发展方式，从而决定为发展方式服务的体制。

        由此可以看出，保险业转变发展方式，也就是要从思想意识、经营模式到行为方式实行变革，与旧的落后思想观念彻底决裂。近几年来，我国保险市场主体快速增加、业务规模和资产总量明显扩大、市场体系不断完善、防范风险能力逐步增强、服务范围不断扩大、管理水平不断提高、促进经济社会发展全局的作用得到了较好的体现，对外开放和与国际接轨的程度越来越高，尤其是国内财产保险业已经进入到一个新的发展阶段。与此同时，在历经了全球性金融危机之后，国内财产保险业也需要反思经验教训，深入思考在新形势下财产保险行业的发展方向和发展方式问题。新修订的保险法实施后，法律环境发生根本改变，客户业务知识不断提高，展业要求日益严格，信息技术日益先进，如果从业者尤其是管理者的思想不能与时俱进，在业务拓展、承保理赔、客户服务等方面缺乏创新意识，不能为行业或公司找到适应时代发展需要的管理模式和管理体制，就会落后于时代，最终被淘汰出局。

        所以，要保持行业和公司可持续健康发展，在转变发展方式上，就要树立与时俱进的大局观，效益第一的发展观，客户至上的服务观，依法合规的诚信观，确保个人思想行为与整个行业和公司的发展节拍同步跟进。

        充分认识保险业转变发展方式的现实意义

        当前保险业已经站在新的发展起点,进入新的发展阶段,发展的形势总体十分有利,行业发展平稳,整体实力不断增强,没有发现系统性大的经营风险。但是,我们也要看到,当前保险业面临的外部形势仍然十分复杂。要充分认识转变保险业发展方式的紧迫性,下大力气解决发展质量不高、效益不强的问题,切实提高发展水平,提高行业的整体实力,增强抵御风险的能力。

        保监会主席吴定富曾表示,我国保险业仍然处在发展的初级阶段,高投入、高成本、高消耗、低效率“三高一低”的问题还没有得到根本解决。具体来说，就是行业集约经营和内涵式增长能力不强，行业整体竞争力不高，粗放的发展方式没有得到根本转变。保险业依旧存在集约经营和内涵式增长能力不强以及产品结构单一的问题，行业非理性价格竞争突出、诚信经营理念不强。“进入新起点新阶段，保险业发生了深刻变化，发展方式问题越来越突出。目前保险业面临的不少困难和问题，根源都在于发展方式转变的缓慢和滞后。只有转变发展方式取得重大突破，保险业才能克服各种矛盾和困难，真正实现科学发展。”保监会主席吴定富在2010年保险业情况通报会上强调，转变保险业发展方式已经刻不容缓，全行业应切实把转变发展方式作为行业上下的共识，坚定不移、一以贯之地推进下去。这些问题既是当前保险市场面临的突出问题，也是制约行业长远健康发展的关键因素。如果这些问题不能得到根本面有效的解决，保险业发展道路就会越走越窄，越走越难。诚如汇丰集团主席庞•约翰所说的那样，过去摧毁一座金融帝国可能需要一个很漫长的过程，但是现在，即使是经营了上百年的金融帝国也可以在一夜之间倾塌。保险公司如何在这样一个复杂且充满突变的时代调整自己的发展方式，提升自己的市场竞争力，成为摆在我们面前的一件十分迫切的工作。

        科学把握保险业转变发展方式的有效途径

        转变发展方式是保险业落实科学发展观的必然要求，是保险业在新形势下的迫切需要，是保险业实现可持续发展的现实选择。转变发展方式，就是要切实把科学发展观的要求转化为谋划发展的正确思路，坚持“速度、效益、诚信、规范”八字方针，着眼于大局利益和长远利益，最大限度实现保险资源的优化配置，以中国特色保险业的发展更好地服务社会主义小康社会建设的新要求。笔者以为保险业要着重在以下四个方面加快转变。

        转变一：保险发展要从单一的数量增长向综合的价值提升转变

        发展和增长的区别告诉我们，保险业要实现又好又快地发展，不仅要追求“量”的指标，更要关注“质”的优劣。目前保险市场主体稳步增加，但业务经营还十分粗放，一些新公司一味依靠铺设机构、增加人员、扩大投入等跑马圈地方式盲目扩大规模、争求市场份额的问题十分突出。这种状况必须尽快加以改变。一是要改善经营管理。从单纯追求规模外延式发展到注重速度与质量、结构、效益的统一，注重内含价值提高的内涵式发展。要认真分析市场变化，不断研究市场动态，多角度、全方位地挖掘市场潜力，用灵活的展业方式、优质的服务提高效益。要建立健全管理制度，加强内控管理执行力度，形成长效管理机制，促进业务快速、持续、健康发展。二是要提升从业人员素质。保险公司部分管理人员的素质偏低，特别是基层高管人员唯保费收入为选拔标准的状况仍没有根本性好转。各公司必须严格高管人员的选聘条件，确保其具有胜任职位的知识、技能和经验，具有相当的职业操守、合规经营的理念。同时，一方面要加大对从业人员的思想政治水平、合规经营教育培训，另一方面要眼睛向外，大胆引进、培养人才，使“互挖墙脚”和“频繁跳槽”成为个别现象，切实提升保险行业从业人员的素质。

        转变二：保险发展要从自身全面发展向与环境协同发展转变

        吴定富主席曾指出要从对保险资源实行破坏性开发，向注重公司和行业的可持续发展，合理有效开发保险资源转变，这实际上就是提出了与环境协调发展的问题。当前，保险业要实现与环境的协调发展，重点就是要解决市场上存在的不重视诚信、追求短期利益、服务质量不高等问题。一是要提高保险服务的含金量。要改变目前诸多好事没有办好、实事没有办实的尴尬状况，比如电话投保、网上投保等新服务方式并没有发挥出预期应有的高效和便捷优势，甚至有部分财产险公司只是将其作为调节费率水平的一种因子来使用。其实，保险公司也正从改善服务中获益。比如产险公司在做好传统营销服务、承保服务、理赔服务之外，开始尝试对涉及车辆在使用过程中所遇到的救援、保养、年检等问题提供增值服务。这样不仅拉近保险公司与客户间的距离，而且定时提醒客户保养车辆，减少了客户车辆的事故损失，对于公司和行业的形象提升也具有口碑效应。二是要强化业内合作竞争理念。加强业内合作不仅是一种分散风险的有效方式，更是充分发挥保险资源，达到资源共享，扩大保险覆盖面，深化保险业对经济社会的渗透度，推进保险业可持续发展的重要手段。在目前中国再保险体系不够完善的情况下，特别是在政策性农业保险和一些涉及大型风险项目上，加强业内合作更有必要。同时，加强业内的沟通，增强业内互信，反过来也对维护行业自律，谋求行业和谐发展奠定了基础。

        转变三：保险发展要从偏重短期发展效果向培育长期发展能力转变

        发展是一个运动过程，它具有可持续性要求。真正给保险公司带来竞争优势的不是一、两个阶段的发展，而是公司所拥有的可持续的发展能力。为此，必须强化创新，要以创新为不竭动力，推动保险公司不断发展。近年来，我们在农业保险、责任保险以及保险业参与社会保障体系建设、新型农村合作医疗等领域取得的良好发展成绩都是与公司加大保险创新力度分不开的。一是要完善创新体制。要加大对创新的投入，既有战略规划又有推进措施，从体制上、机制上给予保障。二是要找准创新的切入点。要加快从着眼于现有业务领域、简单分割已有的市场蛋糕向着眼于经济社会发展对保险业的广泛需求，不断开发新的业务领域，培育新的业务增长点。一方面要借力新产品，引导市场需求发展。要增强紧迫感，主动融入经济社会发展的全局，加大对地方经济建设和社会发展的支持力度，适时推出有特色的、技术含量高的和集多种功能于一身的新险种，改变人们因生活、生产方式的改变对风险保障需求的观念,不断扩大保险的覆盖面。要破除“大而全、小而全”的发展方式，突出自己的特色，提高自主创新能力，广泛引进新概念、新技术，谋求新发展，全面提升企业竞争力。另一方面要拓展新渠道，丰富保险供给方式。要分析和了解人们不同生活方式所采取的不同保险消费行为与方式。如通过在银行柜台或网络这样的便捷渠道销售日常的保险产品；借鉴银行客户经理制方式由专职代理人或经纪人向社会特定群体销售特色产品或量身定做的产品等。要整合市场营销渠道内保险公司与代理人、经纪人、银行等联合成为一个统一体，即由“你”和“我”的关系转变为“我们”的关系，从交易型向伙伴型转变等。

        转变四：保险发展要从传统有限的业务领域向服务经济全局为中心转变。

        全行业要按照拓宽领域、增强功能、优化结构、改善服务的要求，不断探索创新，切实提高服务经济社会发展全局的能力和水平。稳步推进“三农”保险发展，扩大政策性农业保险覆盖区域和试点品种，逐步扩大小额信贷保证保险的试点区域，推动农村相互保险和村镇保险试点，探索小额保险与扶贫机制的结合，创新小额保险发展模式，支持边疆和少数民族地区“三农”保险发展。大力推动健康养老保险发展,积极参与多层次医疗保障体系建设，支持地方政府开展个人税延型养老保险试点，继续推进健康和养老保险专业化经营。积极发展责任保险和旅游保险，推进环境污染责任保险、安全生产责任保险、医疗责任保险等与公众利益密切相关的责任保险发展。积极推动出口信用保险发展，不断扩大出口信用保险覆盖面，鼓励出口信用保险公司创新产品和服务。不断提升保险服务水平，推动建立行业统一的服务规范，鼓励和支持产品、服务、销售和理赔创新，运用防损减灾技术，强化事前风险防范，减少灾害事故发生。切实保护被保险人利益，维护被保险人知情权，建立健全投诉处理机制，加强被保险人教育，大力宣传普及保险知识。