利用保险行销集资诈骗在中介公司、寿险公司的表现形式

 　   （一）混淆保险产品概念

 　   一些保险销售人员利用寿险产品销售，将保险产品描述为银行理财产品、社会投资产品，将分红保险不确定性的红利说成高额红利回报。以销售保险产品之名，行集资诈骗之实。

 　   （二）提供虚假信息资料

　    提供虚假产品信息。譬如，以保险产品“即将停售”“即将停止使用某保险条款”和“保险费率”，向消费者提供片面、虚假的产品信息。以促销保险之名，引诱客户参与非法集资。

 　   （三）夸大宣传产品收益

　    个别销售人员私印宣传单、伪造单证、伪造印章，将保险产品与银行存款、银行理财产品、国债、基金等进行片面比较、夸大收益，让消费者盲目参与集资。

　    （四）以“家庭聚会”“家庭酒会”名义，引诱客户参与非法集资

　    个别销售人员参照保险公司产品说明会的形式，以“家庭聚会”“家庭酒会”名义，邀请客户参与所谓的“资本运作”“资金投资”。

　    （五）代替客户签名抄录

  　  个别销售人员代替客户填写投保单证，实际上以自己制作的“鸳鸯单证”套取客户信息资料，引诱客户非法集资。

  　  （六）开具“白条”与“鸳鸯收据”

  　  在社会弱势群体相对集中的农村边远地区，个别销售人员以“工作室”的名义向社会公开宣传、大造舆论，将其虚假的保险信息向社会广泛传播，而受害公众只求尽快、持续地获得“分红”和“利息”，对持有的书面材料无暇顾及。个别心怀鬼胎的销售人员只需开具“白条”或以“偷梁换柱”的手段开具一份“鸳鸯收据”就可蒙混过关。

 　   集资诈骗在寿险行业的预防与治理

   　 （一）加大法律法规教育力度，提高员工和销售人员遵纪守法意识

   　 利用保险行销集资诈骗一般具有“体外循环隐蔽性”的特点。涉案员工与销售人员具有熟悉公司业务流程、善于钻公司管理漏洞的作案优势，涉案销售人员大多为公司的“销售精英”，具有广泛的客户群体。故此，保险公司要提高员工和销售人员的遵纪守法意识，必须强化法律法规教育，成立纪检监察、销售督察等机构，明确工作职责，将绩效考核与员工及销售人员的遵章守纪守法、诚信销售结合起来。

   　 （二）加大宣传力度，增强寿险消费者的防范意识

   　 规范市场行为是2013年中国保监会监管的重点工作。保险经营机构可通过电视、广播、报纸、网络、短信、企业官方微博等多种媒体开展多层次、广覆盖的反集资诈骗犯罪知识宣传及典型案例警示教育，使广大寿险消费者了解到参与非法投资可能带来的风险与危害，增强警惕性和鉴别能力。

   　 （三）完善管理条例，逐层落实到位

   　 1.进一步完善销售人员管理条例，加强销售人员销售行为及业务品质的管控。

   　 2.对管理层制定出系列管理办法。对因管理不到位或管理漏洞而产生的重大违规违纪事件进行明确的问责和处理。

   　 3.制定阶段性自查自纠检视的规范化流程。各保险机构均应制定详细的自查举措、自查方案、使用工具及自查时间规划，全面检视销售资格、销售培训、宣传资料、产品教案、销售行为、销售品质、承保回访、回执签收、客户投诉、保全理赔等各管理环节的执行情况，并持续落实与深化所采取的相关措施。